◆ 一条集“上游信息供给—造孽第四方支付—卑劣黑灰产业”的玄色产业链浮出水面哥哥干

◆ 坐法分子愚弄第四方支付平台，多数贸易或租赁银行账户、支付账户，层层转接支付通谈和资金链路

◆ 往往以正当形貌示东谈主，平台单干更为细化，是一条完好而又隐匿的产业链

原题《警惕“第四方支付”成洗钱通谈》

文丨《遥望》新闻周刊记者王成

“滴”的一声，扫一扫付款，也曾成为越来越多东谈主的滥用习气。

可东谈主们不知谈，在支付宝、微信等级三方支付带来高效方便的同期，汇聚赌博、乱来、色情等汇聚黑灰产业也在暗处撺拳拢袖。

本年5月，福建晋江警方查封通宝支付平台。办案民警先容，通宝支付是一个造孽第四方支付平台，通过层层转账，洗白资金，为涉嫌赌博、乱来的个东谈主或团伙提供支付职业，从中收取高额手续费。

第四方支付平台又称团聚支付，团聚第三方支付平台、合作银行过火他职业商等接口，造孽对外提供笼统支付结算业务。

频年来，一些罪犯分子通过搭建第四方支付平台，多数贸易和租赁银行账户、支付账户，注册空壳公司，为电信汇聚乱来、汇聚赌博等提供资金结算职业，个别案件涉案金额卓越1000亿元。

受访下层办案民警和业内东谈主士说，打击第四方支付坐法，濒临账户贸易豪恣、法律规章不健全、难以酿成监管协力等，需积极探索法律适用规模，提高对账户贸易步履的惩处力度，增强监管协力。

▲ 斩黑手 王鹏图/本刊哥哥干

为汇聚黑灰产业输血

在公安机关重拳出击、露头就打的布景下，赌博、乱来、色情等汇聚黑灰产业，借由悄然兴起的造孽第四方支付平台，试图在资金结算方法隐敝打击，牟取暴利。

本年3月，通宝支付引起福建泉州警方温存。随后，泉州、晋江两级警方成立专案组。专案组拜谒发现，以郑某尼为首的坐法团伙搭建该平台，通过代理商寻找赌博网站、赌客，为罪犯坐法步履提供资金通谈，共发展100多名代理商、连系2000多家赌博网站，涉案金额十分弘大。

经查，一条集“上游信息供给—造孽第四方支付—卑劣黑灰产业”的玄色产业链慢慢浮出水面。

名为支付平台，实为洗钱通谈，披着正当外套的通宝支付是如何运作的？

晋江市公安局办案民警陈晓山说，赌客登录赌博网站充值，平台把柄赌客关联的代理商，自动生成支付二维码，扫码后赌资进入平台，平台扣除佣金后将资金汇入赌博网站。平台扣除的佣金，占赌博网站与赌客交游额的1.8%～2.5%，其中0.5%～0.6%归平台，其余归代理商。通宝支付平台驱动2个月，资金活水近30亿元。

据警方先容，第三方支付提供资金算帐通谈，而第四方支付提供支付基础上的多种孳生职业，时时由个东谈主组建，无支付许可证也可运营，易成为坐法嫌疑东谈主的金融结算中心。

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中国东谈主民银行福州中心支行业内东谈主士暗示，团聚支付职业商不需要赢得派司，但不得从事客户资金结算业务。通宝支付只提供资金结算通谈，另外也有部分造孽团聚支付平台，告成非法提供客户资金结算业务。

百事易（福州）电子商务有限公司设备“51cloudpay”平台，进取联接2家银行机构及8家非银行支付机构的支付通谈，向下扩充“云付”“盛树宝”APP，提供信用卡套现职业。经查，该公司累计交游额1063亿元，触及用户545万东谈主。

“汇聚赌博、电信汇聚乱来的资金流量大、交游特征彰着，使用我方的银行账户或支付账户交游，容易被风控系统捕捉。”晋江市公安局经侦大队指引员林金福说，坐法分子愚弄第四方支付平台，多数贸易或租赁银行账户、支付账户，层层转接支付通谈和资金链路，以隐敝打击监管。

造孽支付层层伪装

多位办案民告诫诉记者，跟着非银行支付行业的快速发展，第四方支付平台坐法案件近两年显耀多发，成为电信汇聚乱来、赌博等坐法团伙套取、漂白造孽资金的“绿色通谈”。

值得在意的是，这些“绿色通谈”往往以正当形貌示东谈主，平台单干更为细化，通过层层伪装，酿成一条完好而又隐匿的产业链，打击监管难度大。

本年，福建省顺昌县警方破获一皆第四方支付平台案件，共查获银行卡4000余张及多数支付账户。顺昌县公安局网安大队指引员黄浩说，涉案资金在银行、支付账户之间闪转腾挪，还与其他第四方支付平台连系，资金流进取追查了15谈、向下追查了24谈。

经查，这些银行卡和支付账户由中介购买或租赁，主要来自进城务工东谈主员、无业东谈主员、在校大学生等群体。该案中，银行卡、网银U盾、身份证、手机卡的“四件套”，市集售价800元一套。为了便于握卡东谈主“东谈主脸核验”，罪犯分子租赁当地东谈主的“四件套”及支付宝账户，由于使用便利、风险低，每月房钱近千元。

办案民警暗示，一方面，支付账户贸易市集“供需两旺”，酿成一条玄色产业链。但联系法律规章不健全，罪犯老本过低，对出售、出租、出借账户确当事东谈主，公安机关面前清寒有用治理手艺。

业内东谈主士告诉记者，刑法第二百二十五条章程，“造孽从事资金支付结算业务的”可按照造孽方针定罪，但由于尚无实施笃定，一些场地公安机关在侦办第四方支付平台坐法时，只可按照妨碍信用卡管制罪、汇聚传销等措置，打击力度大打扣头。

另一方面，监管尚未酿成协力。针对账户贸易步履，中国东谈主民银行于本年3月底出台联系章程，明确建议对涉事包袱东谈主“5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户。”但多位下层民警说，当今公安机关与中国东谈主民银行系统尚未陶冶明确的联动机制，清寒细化有推断打算，这一章程落地难。

蚁合割断造孽支付动脉

造孽第四方支付与高卑劣单干明确，链条方法加多，隐匿性增强，已成为汇聚黑灰产业的香饽饽。受访干部和业内东谈主士建议，多措并举、顽强打击，有用割断汇聚黑灰产业的“动脉血管”。

健全联系法律规章，提高对第四方支付平台罪犯步履震慑力。针对刑法第二百二十五条洽商章程的适用，当今仅有最高检发布的会议纪要，业内东谈主士建议出台法令评释，明确将“造孽从事资金支付结算业务”步履按造孽方针定罪，细化坐法组成要件及处罚步履，同期加速激动《非银行支付机构条例》立法。

黄浩等办案民警以为，治理账户贸易步履是扫地外出之策，可提高对握卡东谈主的惩责力度。从法律层面明确个东谈主多数开设账户并出让的步履，并细化章程，将账户使用情况与握卡东谈主的征信、社保等绑缚起来。

其次，加强中国东谈主民银行、公安等部门的疏浚配合，陶冶涉案账户疏浚机制，增强监管协力。针对账户出售、出借、出租等步履，泉州市公安局刑侦支队一大队大队长陈宗庆建议，可由各地公安机关网罗涉案银行卡，及时提供给当地东谈主行系统，东谈主行系统向各家银行支付机构发书面函件，罢手联系银行卡交游步履。

此外，针对个别案件暴暴露的支付账户风控薄弱，支付机构应健全风险防控体系。某案件中，坐法团伙先使用银行账户收款，后因资金畸形被银行冻结，随后愚弄支付宝结算，产生近亿元的资金活水。下层受访民警建议，支付机构应加大进入，健全完善风控体系。

业内东谈主士暗示，不行半上落下，应饱读舞具备较强风控智商的银行机构和第三方支付机构哥哥干，为特定商户提供团聚支付职业，翻新进步支付后果，增强支付安全性。